Bij een verhuurhypotheek wordt de maximale financiering op twee manieren getoetst, en de laagste uitkomst van de twee bepaalt wat je maximaal kunt lenen.
Toets 1: Loan-to-Value (LTV)
De lening mag niet hoger zijn dan een bepaald percentage van de marktwaarde in verhuurde staat – vaak tussen de 50% en 85%, afhankelijk van de aanbieder en de gekozen LTV-klasse. Een hogere LTV betekent meestal ook een hogere rente.
Toets 2: Interest Coverage Ratio (ICR)
De jaarlijkse huurinkomsten moeten voldoende zijn om de rentelasten te dekken, met een marge. Gebruikelijk is een ICR van 1,25: de jaarhuur moet minimaal 1,25 keer de jaarlijkse rentelast bedragen. Bij een lage huur ten opzichte van de waarde van het pand kan deze toets strenger zijn dan de LTV-toets.
Zelf berekenen
Omdat de toepasselijke rente weer afhangt van de uiteindelijke LTV-klasse, is dit een beetje een kip-en-ei-berekening. Onze hypotheekcalculator doet dit rekenwerk voor je, op basis van de actuele rentetarieven in de vergelijkingstabel.